防范和打擊非法金融活動(dòng)宣傳材料
非法金融活動(dòng)的主要表現(xiàn)形式
一、非法集資
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。非法集資具有未經(jīng)批準(zhǔn)、公開宣傳、承諾回報(bào)、面向社會(huì)不特定對(duì)象四個(gè)特征。
1.非持牌機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)違法違規(guī)開展資產(chǎn)管理、投資理財(cái)業(yè)務(wù)，發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品籌集資金。
2.未經(jīng)批準(zhǔn)，銷售、宣傳“保本保息”“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的理財(cái)產(chǎn)品籌集資金，收益率明顯高于社會(huì)平均收益水平。
3.未經(jīng)批準(zhǔn)，打著“銀行”“保險(xiǎn)”旗號(hào)，向社會(huì)公眾籌集資金或從事其他不法活動(dòng)。
4.以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為名義，向社會(huì)公眾籌集資金。
5.以“虛擬任務(wù)”“加盟積分”“消費(fèi)返利”等為幌子，無(wú)商品、無(wú)實(shí)體依托，向社會(huì)公眾籌集資金。
6.以提供養(yǎng)老服務(wù)、投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名義，承諾返本付息，向社會(huì)公眾籌集資金。
7.以私募基金為名義，向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金。
8.以“金融互助”“保險(xiǎn)互助”等名義，向社會(huì)公眾籌集資金。
9.其他非法集資行為。
二、非法放貸
1.年利率（含各種變相利息及費(fèi)用）超過(guò)36%的民間借貸活動(dòng)。
2.具有無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動(dòng)。
3.采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過(guò)度消費(fèi)或面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款的“校園貸”活動(dòng)。
4.以民間借貸為幌子，通過(guò)“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙活動(dòng)。
5.利用非法集資資金發(fā)放民間貸款的。
6.以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的。
7.利用黑惡勢(shì)力開展或協(xié)助開展放貸業(yè)務(wù)的。
8.套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸的。
9.其他非法放貸行為。
三、金融詐騙
1.貸款領(lǐng)域。使用虛假抵質(zhì)押物或超出抵質(zhì)押物價(jià)值騙取貸款；使用虛假的批準(zhǔn)立項(xiàng)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)告、擔(dān)保書、權(quán)屬證明、債權(quán)憑證等證明文件騙取貸款；假借他人或單位名義騙取貸款的；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同騙取貸款。
2.票據(jù)領(lǐng)域。偽造、變?cè)炱睋?jù)；故意使用偽造、變?cè)斓钠睋?jù)；簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票；簽發(fā)無(wú)可靠資金來(lái)源的匯票、本票；匯票、本票的出票人在出票時(shí)作虛假記載；冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過(guò)期或者作廢的票據(jù)；虛構(gòu)貿(mào)易背景、偽造材料開票。
3.信用證領(lǐng)域。使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨單據(jù)、文件；使用過(guò)期、已掛失等無(wú)效的信用證；虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相騙取銀行出具信用證。
4.信用卡領(lǐng)域。使用偽造、已作廢的信用卡或以虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡；盜刷信用卡；信用卡惡意套現(xiàn)；冒用他人的信用卡；惡意透支，經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還透支款項(xiàng)。
5.保險(xiǎn)金詐騙領(lǐng)域。故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，故意制造保險(xiǎn)事故或偽造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的；偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料或其他證據(jù)，或指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的。特別是職業(yè)化、團(tuán)伙化的保險(xiǎn)欺詐犯罪，以及故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故進(jìn)行欺詐的惡性犯罪。
6.印制銷售假冒保險(xiǎn)公司保單、銷售已作廢保單，偽造或銷售假保險(xiǎn)單證的。
7. 常見金融詐騙手段
（1） 常見電信詐騙手段
①冒充社保、醫(yī)保、銀行、電信等工作人員。以社保卡、醫(yī)?？?、銀行卡扣費(fèi)、密碼泄露、有線電視欠費(fèi)、電話欠費(fèi)為名;或以個(gè)人信息泄露，被他人利用從事犯罪，為了給銀行卡升級(jí)、驗(yàn)資證明清白,提供所謂的安全賬戶為名，引誘受害人將資金匯入犯罪嫌疑人指定的賬戶。
②冒充公檢法、郵政工作人員。以法院有傳票、郵包內(nèi)有毒品、涉嫌犯罪、洗黑錢等，以傳喚、逮捕、以及凍結(jié)受害人名下存款進(jìn)行恐嚇，以驗(yàn)資證明清白、提供安全賬戶進(jìn)行驗(yàn)資，引誘受害人將資金匯人犯罪嫌疑人指定的賬戶。
③以銷售廉價(jià)飛機(jī)票、火車票及違禁物品為誘餌進(jìn)行詐騙。犯罪嫌疑人以出售廉價(jià)的走私車、飛機(jī)票、火車票及槍支彈藥、迷魂藥、竊聽設(shè)備等違禁物品，利用人們貪圖便宜和好奇的心理，引誘受害人打電話咨詢，隨后以交定金、托運(yùn)費(fèi)等進(jìn)行詐騙。
④冒充熟人進(jìn)行詐騙。嫌疑人冒充受害人的朋友或同學(xué)，在電話中讓受害人猜猜他是誰(shuí)，當(dāng)受害人報(bào)出一熟人姓名后即予承認(rèn)，謊稱將來(lái)看望受害人。隔日，再打電話編造因賭博、嫖娼、吸毒等被公安機(jī)關(guān)査獲，或以出車禍、生病等急需用錢為由，向受害人借錢并告知匯款賬戶，達(dá)到詐騙目的。
（2）網(wǎng)絡(luò)詐騙
①POS機(jī)側(cè)錄：在已被人動(dòng)過(guò)手腳的POS機(jī)中，通過(guò)內(nèi)置的銀行磁條卡讀卡器竊取銀行卡信息、制造克隆卡、盜刷套現(xiàn)。
②ATM機(jī)上克隆：本質(zhì)上與POS機(jī)盜刷銀行卡原理是相同的，不法分子在ATM機(jī)上安裝攝像頭和讀卡器，雙管齊下，竊取儲(chǔ)戶銀行卡資料后偽造銀行卡進(jìn)行盜刷。
③通過(guò)第三方支付平臺(tái)盜刷銀行卡：這種情況多發(fā)生在網(wǎng)上支付場(chǎng)景，由于點(diǎn)擊了發(fā)送到手機(jī)上的不明鏈接、掃描了來(lái)源不明的二維碼、接收來(lái)路不明的圖片、在非正規(guī)網(wǎng)站輸入了銀行卡和身份證信息等，不法分子可能會(huì)通過(guò)以上方式向用戶手機(jī)推送病毒，而個(gè)人隱私信息也在不知不覺中泄露。
四、機(jī)構(gòu)從業(yè)人員涉及非法金融活動(dòng)
1.從業(yè)人員私自代客投資理財(cái)，向客戶宣傳推介非本機(jī)構(gòu)銷售的理財(cái)產(chǎn)品。
2.從業(yè)人員虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)產(chǎn)品偽造成理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售。
3.從業(yè)人員直接組織、參與民間借貸、地下錢莊、非法集資等活動(dòng)。
4.從業(yè)人員自辦、入股投資咨詢類公司、網(wǎng)絡(luò)借貸公司、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)，從事民間借貸、非法集資、非法放貸等活動(dòng)。
5.從業(yè)人員單獨(dú)或內(nèi)外勾結(jié)，從事金融詐騙活動(dòng)。
6.其他機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員涉及非法金融活動(dòng)。
五、非法金融廣告
1、金融廣告主在投放金融廣告前，未取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，金融廣告的內(nèi)容不與所取得的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)在形式和實(shí)質(zhì)上保持一致。
2、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上發(fā)布的金融廣告不具有可識(shí)別性，未顯著標(biāo)明“廣告”。
3、金融廣告未對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有合理提示或警示，如標(biāo)明“投資有風(fēng)險(xiǎn)”字樣等。
4、金融廣告對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)的未來(lái)效果、收益或者與其相關(guān)的情況違規(guī)作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或者保收益。
5、金融廣告夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)作虛假或夸大表述。
6、金融廣告對(duì)投資理財(cái)類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。
7、金融廣告違法利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。
8、金融廣告違法宣傳國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動(dòng)內(nèi)容。
我們?cè)撊绾巫觯?/span>
廣泛學(xué)習(xí)金融知識(shí)，提高識(shí)別非法金融活動(dòng)的能力；遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，守護(hù)好自己的“錢袋子”。
牢記高收益就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，提高警惕：收益率超過(guò)6%就要打問(wèn)號(hào)，超過(guò)8%很危險(xiǎn)，超過(guò)10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。
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