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投資者保護

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【5·15全國投資者保護宣傳日】關(guān)于“投資者適當性管理”,你知道多少?

5·15全國投資者保護宣傳日

關(guān)于“投資者適當性管理”,你知道多少?

 

 

什么是投資者適當性管理?

投資者適當性管理是適合的投資者購買適合的產(chǎn)品”,避免在資本市場和金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展過程中,投資者因不了解產(chǎn)品或不了解自身風險承受能力而購買了與自身風險承受能力不匹配的金融產(chǎn)品。為保障投資者合法權(quán)益,我國已逐步建立并完善投資者適當性管理機制,并持續(xù)進行投資者教育。

 

銷售機構(gòu)需要履行什么適當性義務(wù)呢?

根據(jù)《九民紀要》規(guī)定,適當性義務(wù)是指賣方機構(gòu)在向金融消費者推介、銷售銀行理財產(chǎn)品、保險投資產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品、券商集合理財計劃等高風險等級金融產(chǎn)品,必須履行了解客戶、了解產(chǎn)品、將適當?shù)漠a(chǎn)品(或者服務(wù))銷售(或者提供)給適合的金融消費者等義務(wù)。

 

如何評估投資者風險承受能力?

個人投資者在購買投資產(chǎn)品前需進行投資者風險承受能力評估,填寫風評問卷,通過客戶年齡、財務(wù)狀況投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風險偏好、流動性要求、風險認識和風險損失承受程度等要素的評估,了解自己的投資風險承受能力。以廈門銀行為例,個人客戶風險承受能力評估等級分級由低到高分為五級,分別是保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型及進取型。

 

如何劃分產(chǎn)品風險等級?

以理財產(chǎn)品為例,根據(jù)《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》,理財公司、代理銷售機構(gòu)應(yīng)當設(shè)置科學合理的理財產(chǎn)品風險評級的方式和方法,根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風險狀況等因素,對理財產(chǎn)品進行評級。理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果由低到高至少包括一級至五級。若銷售機構(gòu)與發(fā)行機 構(gòu)產(chǎn)品評級結(jié)果不一致,代理銷售機構(gòu)應(yīng)當采用對應(yīng)較高風險等級的評級結(jié)果并予以披露。

 

為什么要動態(tài)管理投資者適當性?

隨著社會經(jīng)濟環(huán)境變化、投資者年齡增長、財務(wù)狀況、投資目標和風險偏好的變化,投資者風險承受能力也可能隨之發(fā)生變化,因此,投資者適當性需要進行動態(tài)管理。銷售機構(gòu)定期要求投資者重新進行風險承受能力評估,投資者使得投資者購買更適合自己風險承受能力的產(chǎn)品。

 

投資者需要注意些什么呢?

在參與投資的過程中,投資者一定要審慎評估自身的經(jīng)濟實力、產(chǎn)品認知能力、風險控制與承受能力,遵守“買者自負”的原則,配合銷售機構(gòu)進行風險承受能力評估,如實提供相關(guān)信息,不可采取虛假填報等手段規(guī)避投資者適當性管理要求。